Simulador de Poupança
Simula rendimento da poupança em determinado período com aporte inicial e mensal. Usa taxa de 0,5% + TR (estimativa).
- Total depositado
- Rendimento
- Saldo final
Como rende a poupança?
Enquanto a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Caindo abaixo desse patamar, o rendimento passa a 70% da Selic + TR.
Para simplificar, a simulação adota 0,5% ao mês (a TR ficou praticamente em zero por anos). Se quiser projeções mais precisas, leve em conta a Selic do momento.
É só uma estimativa, então nem a inflação nem as oscilações da TR entram na conta.
Como a poupança rende de verdade
Diferente da maioria das aplicações de renda fixa, a caderneta de poupança tem fórmula de rendimento fixada por lei (Lei 12.703/2012). A regra bifurca de acordo com a Selic (taxa básica definida pelo Copom): quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança paga 0,5% ao mês + TR (cerca de 6,17% ao ano + TR). Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, paga 70% da Selic + TR, proporcional ao mês. No início de 2026 a Selic está perto de 15% ao ano, então vigora a regra de 0,5% ao mês.
A Taxa Referencial (TR) é uma taxa diária calculada pelo Banco Central a partir do CDB. De 2017 a 2022 ficou zerada na maior parte do tempo; com a Selic acima de 8,5% voltou a ter valor positivo, mas costuma somar menos de 0,1 ponto percentual por mês. Na prática, o rendimento mensal em 2026 fica em torno de 0,5-0,52% ao mês.
Data de aniversário — a pegadinha que quase ninguém vê
A poupança só credita juros na data de aniversário de cada depósito (o mesmo dia do mês em que foi feito). Saque um dia antes do aniversário e você perde todo o rendimento daquele mês sobre o valor sacado. Depósitos feitos nos dias 29, 30 ou 31 são tratados como se fossem do dia 1° do mês seguinte para fins de aniversário. Por isso o simulador acima assume que os aportes ficam até o fim do prazo — resgates no meio do mês rendem zero sobre o valor resgatado.
Perguntas frequentes
Poupança é isenta de imposto? Sim — isenta de IR para pessoa física, e fora da tabela do IOF depois dos 30 primeiros dias. É o principal motivo histórico da popularidade dela, mesmo Tesouro Selic e CDBs de risco equivalente rendendo mais líquido depois de cerca de um ano.
Como a poupança compara com Tesouro Selic em 2026? Tesouro Selic acompanha 100% da Selic menos uma taxinha de custódia, então com Selic em 15% rende cerca de 14,7% brutos ao ano. Descontado o IR (15% acima de 720 dias), sobra algo como 12,5% líquidos — contra os 6,17% + TR da poupança. Diferença grande em cenário de Selic alta.
O dinheiro é garantido? Até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, via Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Mesma cobertura de CDBs e LCIs.
Por que o extrato do meu banco mostra valor diferente? Provavelmente porque o simulador assume rendimento mensal constante enquanto a TR real oscila no dia a dia, ou porque parte dos aportes ainda não cruzou o aniversário. Refaça a conta usando só o que está na conta há pelo menos um mês cheio.
Simule o rendimento da poupança
Pela simplicidade, a poupança segue sendo a aplicação mais usada no Brasil, e dá tranquilamente para projetar quanto ela renderia num certo período. O simulador parte de um valor inicial mais os aportes mensais e calcula o rendimento ao longo do tempo que você escolher.
A conta usa a regra da poupança, que é 0,5% ao mês somados à variação da TR, mostrando o saldo crescer mês a mês. Bom para planejar uma reserva, ter ideia do retorno antes de depositar ou comparar de cabeça com outras aplicações. Vale o lembrete: a poupança costuma render menos que opções atreladas ao CDI.
A conta acontece dentro do navegador e seus dados não ficam salvos. Mexa nos aportes e no prazo à vontade para ver como diferentes cenários de poupança se comportam com o passar do tempo.
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