Calculadora de Rendimento CDI

Como o rendimento atrelado ao CDI é calculado

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa média dos empréstimos de um dia entre bancos brasileiros. Ele anda colado na Selic, a ponto de podermos usar CDI ≈ Selic − 0,1 pp. Com a Selic na casa dos 15% ao ano em 2026, o CDI fica logo abaixo disso. Quando um CDB é anunciado a "110% do CDI", ele paga 110% dessa taxa, algo em torno de 16,5% ao ano bruto. Para o montante bruto, a fórmula é M = C · (1 + (p · CDI))^(d/252), considerando 252 dias úteis por ano (a convenção da renda fixa no Brasil) e p como o percentual do CDI em decimal.

O IR em CDBs segue uma tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. O rendimento líquido sai de líquido = bruto · (1 − alíquota_IR). Veja na prática: R$ 10.000 a 110% do CDI por um ano rendem R$ 1.650 bruto, e com o IR de 17,5% sobram R$ 1.361 líquido.

Contexto brasileiro em 2026

Esta calculadora serve para comparar CDBs, fundos DI e Tesouro Selic na mesma base. LCI e LCA são isentas de IR para PF, mas costumam pagar menos que 90% do CDI, e em alguns casos o produto isento ainda perde para um CDB tributado a 110%. Passe os dois pelo filtro da taxa líquida antes de decidir. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF por instituição em CDB, LCI e LCA; já o Tesouro Selic não tem FGC, e sim risco soberano (do governo federal).

Perguntas frequentes

Por que 252 dias e não 365? A renda fixa brasileira conta dias úteis por convenção de mercado. Isso acontece porque as taxas têm a Selic como âncora, e a Selic só acumula em dia útil. Ao longo do ano, o calendário da B3 fecha em média 252 deles.

O CDI muda todo dia? Muda. A B3 divulga a cada dia útil, mas a variação é mínima. Para projeções, dá para tratá-lo como constante igual à Selic atual menos 0,1 pp; a aproximação é suficiente.

O IR regressivo zera se eu deixar o dinheiro mais tempo? Não. A alíquota depende do tempo de cada aporte individualmente. R$ 1.000 depositados há 800 dias pagam 15% mesmo que você tenha aportado mais R$ 500 na semana passada, e essa parcela nova paga 22,5% sobre o próprio rendimento.

"100% do CDI" é uma boa referência? Hoje funciona como o piso da renda fixa segura. Abaixo disso, questione o produto, a menos que ele seja isento como LCI/LCA; e bem acima de 110%, avalie com cuidado o risco de crédito do emissor e a cobertura do FGC.