Calculadora de Empréstimo Pessoal (Juros)

Juros do empréstimo pessoal: como a fórmula Price se aplica ao CDC

No Brasil, o empréstimo pessoal costuma ser um CDC (Crédito Direto ao Consumidor) para pessoa física, com parcelas fixas pela Tabela Price. A parcela sai como PMT = PV · i / (1 − (1+i)⁻ⁿ), em que PV é o valor solicitado, i a taxa mensal e n o prazo em meses. Exemplo: pegue R$ 10.000 a 5% ao mês em 24 meses e a PMT fica em torno de R$ 724, com cerca de R$ 17.380 pagos no total. São R$ 7.380 só de juros.

Contexto brasileiro: taxas, score e Lei 14.181/2021

No ciclo 2024-2026, as taxas de CDC para PF tendem a ficar na faixa de 3% e 8% ao mês; elas dispararam na pandemia e só recuaram em parte desde então. Antes de aprovar, o banco olha o score Serasa/SPC, a comprovação de renda e as dívidas que você já carrega. A Lei 14.181/2021 (do Superendividamento) põe um teto no comprometimento essencial, de modo que as dívidas mensais não devem ultrapassar 30% da renda líquida, e o juiz pode entrar para repactuar quando o caso é de superendividamento. As pessoas recorrem a esse crédito para cobrir uma emergência financeira, refinanciar o rotativo do cartão (>400% ao ano) ou fazer uma compra programada sem cair no rotativo.

Perguntas frequentes

O resultado inclui IOF e tarifas? Não, são só os juros nominais. É no CET (Custo Efetivo Total) que entram o IOF, a tarifa de abertura e os seguros, então, ao comparar propostas, compare o CET.

Qual taxa mensal é justa? As taxas mais baixas que os bancos oferecem (~2-3% ao mês) vão para clientes com bom score e crédito consignado em folha. Vale também dar uma olhada em fintechs e cooperativas.

Vale a pena usar o empréstimo para quitar o cartão? Quase sempre. O rotativo do cartão passa de 400% ao ano, ao passo que o empréstimo pessoal dificilmente ultrapassa 100% ao ano.