Calculadora de Borrow e Collateral LTV DeFi
Calcula valor maximo de emprestimo permitido pelo LTV (loan-to-value) e o LTV atual.
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LTV de emprestimo em DeFi: Loan-to-Value e liquidacao
No lending DeFi, o indice Loan-to-Value pesa a divida contra o colateral que a garante: LTV = divida_USD / colateral_USD. Cada mercado define um LTV maximo de abertura, em geral na faixa de 50–80%, e acima disso um limite de liquidacao mais alto. Digamos que voce deposite US$1.000 em ETH com 50% de LTV maximo; da pra pegar emprestado ate US$500 em USDC. Se o ETH cair o bastante para o LTV efetivo cruzar o limite de liquidacao, um bot keeper entra, paga parte da divida e leva o colateral junto com um bonus de liquidacao de 5–15%.
Emprestimos DeFi sao sobrecolaterizados. Voce sempre trava mais valor do que pega emprestado, justamente porque o protocolo nao tem como cobrar voce judicialmente se sumir. Stablecoins algoritmicas como DAI rodam em CDPs (Collateralised Debt Positions) na MakerDAO: voce trava ETH/wBTC/stables, cunha DAI contra elas e, ao fechar o CDP, o DAI e queimado e o colateral volta, descontada uma stability fee.
Aplicacoes
A galera usa isso para pegar stablecoins sem vender cripto (diferindo impostos), alavancar posicoes long via loops, shortear um ativo tomando emprestado e vendendo, e cunhar DAI como stablecoin nao-custodial para pagamentos ou yield.
FAQ
Qual preco dispara a liquidacao? preco_liq = divida / (qtd_colateral × limite_liquidacao). Deixe folga. Em periodos volateis, mantenha o LTV efetivo bem abaixo de 50% do teto.
Como evitar liquidacao? Reforce o colateral, abata parte da divida ou troque por um colateral mais seguro, tipo stETH ou um LP de stable, que tenha limite de liquidacao maior. A maioria das UIs mostra um “health factor”; manter ele acima de 1,5 ja te da um buffer confortavel.
Flash-loan attacks sao preocupacao? Para a sua posicao, nao diretamente, mas exploits de manipulacao de oraculo via flash loans ja dispararam liquidacoes em cascata que pegaram usuarios desavisados no meio. Fique em mercados que rodam oraculos Chainlink + TWAP.
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Os resultados desta ferramenta têm caráter apenas informativo e educativo e não constituem aconselhamento profissional, financeiro, médico, jurídico, tributário ou contábil. Confirme decisões importantes com um profissional qualificado e fontes oficiais.