Calculadora de Rendimento de Lending DeFi
Calcula juros anuais ao emprestar cripto em protocolos DeFi com taxa de utilizacao.
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Rendimento de lending em DeFi: emprestar cripto por juros
Nos protocolos de lending DeFi (Aave, Compound, MakerDAO, Spark, Morpho), o usuario deposita cripto num pool de smart contract. Os tomadores pegam emprestado desse mesmo pool dando colateral, e os juros que eles pagam voltam para quem depositou. A taxa de supply nao e definida por ninguem: ela sai de um calculo que acompanha a utilizacao do pool: APR_supply ≈ APR_borrow × utilizacao × (1 − reserve_factor), onde utilizacao = total_emprestado / total_depositado.
Na pratica, mercados de stablecoin (USDC, DAI, USDT) costumam pagar 2–8% APR conforme a demanda. Ativos volateis como ETH e BTC ficam mais baixos, na faixa de 0,5–3% APR, ja que a maioria dos tomadores prefere shortear stable. Agregadores como os vaults da Yearn ficam por cima de varios mercados ao mesmo tempo, deslocam os fundos para a melhor taxa e reinvestem o retorno no proprio ativo depositado.
Aplicacoes
Parquear stablecoins ociosas com um rendimento mais ou menos previsivel. Fazer hedge de posicoes long em cripto. Dar liquidez de saida a traders alavancados. E montar produtos estruturados em cima disso, como loop de lending ou tranches de taxa fixa via Pendle ou Notional.
FAQ
Por que a taxa varia? A utilizacao e recalculada a cada bloco. Assim que tomadores retiram ou novos depositos chegam, o APR acompanha. Se voce quer algo fixo, alguns protocolos (Notional, Pendle) montam tranches de taxa fixa em cima do mercado variavel.
Quais sao os principais riscos? Bugs em smart contracts sao o maior deles (o rekt.news mantem esse hall da fama sombrio: Cream US$130M, Euler US$200M). Alem disso, fique de olho em manipulacao de oraculo, depeg da stable depositada e ataques de governanca.
Meu deposito tem seguro? Nao. Nada parecido com cobertura FGC ou FDIC vale aqui. A Aave ate tem um Safety Module bancado por stakers de AAVE, mas e limitado e nao deve ser confundido com seguro bancario.
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Os resultados desta ferramenta têm caráter apenas informativo e educativo e não constituem aconselhamento profissional, financeiro, médico, jurídico, tributário ou contábil. Confirme decisões importantes com um profissional qualificado e fontes oficiais.