Economia em Renegociação de Dívida

Renegociar dívida é trocar caro por barato

Você troca uma dívida de taxa alta por outra mais barata, e o juro que iria para o credor passa a ficar com você. A conta por trás disso é Economia = Σ parcelas_antigas − Σ parcelas_novas, de preferência comparadas a valor presente. O rotativo do cartão pode cobrar acima de 400% ao ano. Migrá-lo para um CDC bancário a 3–8% ao mês costuma cortar o custo total pela metade ou mais, mesmo que o novo plano tenha mais parcelas.

A Lei 14.181/2021 (Superendividamento) garante ao consumidor superendividado o direito a um plano judicial de pagamento. Procons e o Judiciário podem derrubar taxas abusivas e juntar várias dívidas. Há ainda a portabilidade, que os bancos são obrigados a oferecer pela Resolução BCB 4.762/2019: você transfere o empréstimo para outro banco com taxa melhor, sem precisar quitar e refazer tudo.

Onde aparece

Levar o rotativo do cartão para um CDC. Trocar o cheque especial por crédito pessoal. Reunir várias dívidas em uma só. Trocar consignados. Entrar no Feirão Limpa Nome do Serasa, onde dívidas negativadas saem com descontos de até 90%. E usar a portabilidade BCB para mudar de credor.

Perguntas frequentes

Vale a pena prazo maior? Só quando a nova taxa é baixa o bastante para o juro total acabar menor. Esticar a mesma taxa por mais meses só faz o custo final subir.

O banco pode recusar portabilidade? Não. Pela Resolução 4.762/2019 o banco de origem tem até 5 dias úteis para enviar os dados. O que ele pode fazer é uma contraproposta.

Como o superendividamento ajuda? Abre caminho para um plano de pagamento em até 5 anos que preserva o mínimo existencial, e o juiz pode baixar as taxas que considerar abusivas.