Tabela SAC (N primeiras parcelas)
Mostra as primeiras N parcelas do sistema SAC (amortização constante).
Tabela
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Tabela SAC linha a linha
A ferramenta monta a tabela de um financiamento SAC (Sistema de Amortização Constante) linha por linha. Cada mês k traz quatro colunas: o saldo inicial, os juros = saldo · i, a amortização = PV / n e a parcela = amortização + juros. A amortização nunca muda. Como o saldo cai por esse valor fixo todo mês, os juros e a parcela total descem em linha reta.
Digamos R$ 100.000 a 1% ao mês em 100 meses. A amortização se mantém em R$ 1.000. No mês 1 os juros são 100.000 · 0,01 = 1.000, logo a parcela é R$ 2.000. No mês 100 o saldo cai para 1.000, os juros são apenas 10 e a parcela é R$ 1.010. Ao longo de todo o financiamento você paga cerca de R$ 50.500 em juros, contra aproximadamente R$ 58.700 pela Tabela Price no mesmo contrato.
Aplicações no mundo real
Para planejar financiamento SFH/SFI, a visão linha a linha é difícil de dispensar. A Caixa adota SAC como padrão imobiliário desde 2018. Dá para projetar a primeira parcela que entra no comprometimento de renda, testar pagamentos extras (uma amortização extraordinária derruba a próxima parcela na hora e encurta o prazo) e confrontar o resultado com a Price no mesmo PV, i e n.
Perguntas frequentes
Por que a parcela cai linearmente? A amortização é fixa e o saldo cai por esse mesmo valor todo mês, o que faz os juros (saldo · i) também caírem em passos constantes.
Quanto vale a primeira parcela no SAC? Dá PV/n + PV · i. É a maior de todo o cronograma e é justamente a que o banco usa para aferir a capacidade do tomador.
Se eu fizer um pagamento extra, o que muda na próxima linha? O saldo inicial cai pelo valor pago, então a próxima linha de juros e a próxima parcela já vêm menores. A amortização continua igual.
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