Validador de Conta Bancária

Como funciona a validação?

Cada banco brasileiro usa um algoritmo próprio (geralmente variações do módulo 11) para calcular o dígito verificador da agência e da conta. Esse dígito valida que os demais números são consistentes e foram digitados corretamente.

Esta ferramenta verifica matematicamente o dígito verificador — ela não consulta nenhuma base de dados bancária nem confirma a existência real da conta.

Por que o Brasil nao tem padrao nacional de conta bancaria

Diferente dos paises da SEPA, que adotaram o IBAN (ISO 13616) como identificador uniforme, o Brasil nunca convergiu para um formato unico de conta. Cada instituicao financeira autorizada pelo Banco Central do Brasil (BCB) e livre para definir tamanho de agencia, tamanho de conta, regras de digito verificador e sub-codigos internos. A unica metadata realmente federada e o codigo COMPE, identificador de 3 digitos mantido pela FEBRABAN sob o Sistema de Compensacao de Cheques e Outros Papeis do BCB.

Historicamente, o COMPE existia para rotear cheques em papel entre bancos. Com a ascensao do STR (Sistema de Transferencia de Reservas), da TED eletronica e da extincao do DOC em fevereiro de 2024, o COMPE migrou para o ISPB (Identificador do Sistema de Pagamentos Brasileiro), codigo de 8 digitos usado por Pix e STR. Em contextos de usuario final (abertura de conta, folha de pagamento, formularios de cobranca), o COMPE legado de 3 digitos continua sendo a referencia universal.

Codigos COMPE que aparecem em 90% dos formularios

• 001 Banco do Brasil
• 033 Santander
• 077 Banco Inter
• 104 Caixa Economica Federal
• 208 BTG Pactual
• 237 Bradesco
• 260 Nu Pagamentos (Nubank)
• 341 Itau Unibanco
• 336 C6 Bank
• 655 Banco Votorantim

Anatomia da conta: agencia + DV + conta + DV

Uma coordenada bancaria brasileira normalmente e escrita como BANCO / AGENCIA-X / CONTA-Y. Cada segmento tem semantica especifica do banco:

• Agencia: 4 digitos numericos identificando a unidade fisica ou virtual. Alguns bancos (Santander, fintechs) omitem o DV da agencia; outros (BB, Bradesco) exigem.
• Numero da conta: entre 4 e 11 digitos conforme o banco. Caixa aceita ate 11; Itau usa 5; Bradesco 7; BB ate 8; Nubank pode chegar a 10.
• Digito verificador (DV): 1 caractere, numerico ou a letra X (Caixa e Bradesco quando o modulo da 10).
• Prefixo de tipo na Caixa e no BB: codigo de 2 ou 3 digitos identificando poupanca, salario, corrente ou judicial (ex.: 013 poupanca na Caixa, 51 poupanca no BB).

Algoritmos de DV por banco

Nao existe algoritmo unico. Cada banco publica suas regras em um "Layout de Conta" para parceiros de compensacao:

Banco do Brasil (001)

• Pesos 9,8,7,6,5,4,3,2 aplicados da direita para a esquerda.
• Soma, modulo 9, o resto e o proprio DV (faixa 0-8; nunca 9 por construcao). Variantes legacy usam modulo 11 com X para 10.

Caixa Economica Federal (104)

• Pesos 2,3,4,5,6,7,8,9 (direita para esquerda) sobre o codigo de operacao de 3 digitos concatenado ao numero da conta de 8 digitos.
• Soma, modulo 11, DV = 11 - resto; se 10, DV = 0; se 11, DV = 0.

Itau Unibanco (341)

• Pesos alternando 2,1,2,1... (estilo Luhn) sobre agencia + conta; se o produto passa de 9, soma os digitos.
• Soma, modulo 10, DV = 10 - resto; se 10, DV = 0.

Bradesco (237)

• Pesos 2,3,4,5,6,7 da direita para a esquerda sobre os 7 digitos da conta.
• Soma, modulo 11, DV = 11 - resto; se 11, DV = 0; se 10, DV = P historicamente, mas o layout publico atual usa 0.

Tipos de conta e o que cada uma libera

A mesma coordenada de agencia/numero pode mapear produtos diferentes. O sufixo de 2 digitos (ou o codigo de operacao de 3 digitos do BB) esclarece qual:

• Conta Corrente: a conta padrao, suporta TED, Pix, cartao de debito e cheque especial.
• Conta Poupanca: regulada pelo SBPE, rendimento mensal atrelado a Selic; o BB codifica com o sufixo 51 no numero da conta.
• Conta Pagamento: Nubank, Mercado Pago, PicPay e a maioria das fintechs operam sob a Circular BCB 3.681/2013 como IPs (Instituicoes de Pagamento), nao como bancos; a conta segue valida como destino Pix mas nao hospeda investimentos direto.
• Conta Salario: aberta pelo empregador, isenta de tarifas mensais pela Resolucao BCB 3.402/2006; so o empregado pode transferir o saldo, sem tarifa, para qualquer outra conta.
• Conta Judicial: aberta por ordem judicial, bloqueada salvo alvara.

Open Finance, Pix e a morte lenta dos numeros de conta legados

O regime de Open Finance brasileiro, equivalente local da PSD2 europeia, avancou em quatro fases: compartilhamento de dados (2021), servicos transacionais (2021), iniciacao de pagamentos (2022) e integracao de credito e seguros (2022-2023). Hoje, o identificador relevante para a maioria dos fluxos de varejo e a chave Pix — CPF, CNPJ, email, telefone ou uma UUID v4 aleatoria — que abstrai a tripla agencia/conta/DV.

Os numeros de conta legados seguem relevantes para: (i) folha de pagamento e consorcios que ainda exigem coordenada COMPE; (ii) TEDs, unico trilho com liquidacao no mesmo dia em T+0 para valores acima de R$ 1 milhao com corte as 17h30; (iii) reconciliacao contabil em ERPs anteriores ao Pix; (iv) procurement publico (SIAFI) em que Pix ainda esta sendo implantado para baixo valor. O DOC foi extinto em fevereiro de 2024; restam TED, TEF e Pix.

Padroes de integracao: payouts, KYC e antifraude

Quando plataformas como Stripe Connect BR, Iugu, EBANX, Pagar.me, Adyen e dLocal onboardam sellers, coletam coordenadas bancarias para split de pagamentos. O pipeline padrao:

• Validacao local de DV (escopo desta ferramenta): pega erro de digitacao no submit antes de qualquer chamada de API.
• Match do titular: cruza nome do titular com CPF/CNPJ via Serasa, Quod, Boa Vista ou CCS (Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro) do BCB.
• Penny-drop: envia um valor token (R$ 0,01) e pede que o usuario confirme — prova que ele de fato e titular.
• Importacao de extrato OFX: para reconciliacao, parsing dos arquivos OFX 1.0/2.0 exportados pelo app bancario.

FAQ

Posso checar online se a conta esta ativa?

Nao existe servico publico gratuito. Bancos nao expoem dados do titular — seria violacao da Lei Complementar 105/2001 sobre sigilo bancario. Bureaus autorizados oferecem consultas pagas de cadastro positivo.

Existe um algoritmo de DV universal?

Nao. Cada banco publica seu proprio layout. Itau usa modulo 10 estilo Luhn; BB favorece modulo 9; Caixa e Bradesco usam modulo 11 com pesos comecando em 2.

Pix substituiu TED e DOC?

O DOC foi extinto em fevereiro de 2024. A TED segue existindo para transferencias de alto valor e fluxos corporativos onde liquidacao instantanea 24/7 nao e exigida.

Por que minha conta tem so 4 digitos?

Alguns bancos (Itau varejo antigo, Banese, cooperativas regionais) emitem numeros de 4 a 6 digitos porque seus sistemas de registro originais sao anteriores a padronizacao de layouts.

O DV da agencia importa mesmo?

Sim quando o banco usa (Banco do Brasil, Bradesco). Quando omitido (Santander, Nubank, maioria das fintechs), considere o DV implicito e use so os 4 digitos principais.